昨晚，人民银行、银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，并明确了第二套房是以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为认定单位，已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，也均按第二套房贷政策执行(借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的除外)。从今天开始，杭州各家银行将陆续更正以往的认定标准，统一执行新标准。有关业内人士认为，这则《补充通知》将会对杭州的房地产市场造成严重冲击，新政策对于炒房者的影响将开始显现。
还清房贷再贷款
仍按第二套房执行
在9·27房贷新政出台后，各家银行对第二套房的认定标准并不一致。以工行、光大为代表的银行是以个人借款者为认定单位，而以中信为代表的银行认定标准是以家庭为单位。另外，各家银行对于已还清首套住房贷款的借款人(无论是家庭还是个人)基本是执行第一套房的贷款利率。
但这则《补充通知》打破这一界定，除认定标准得到统一外，根据文件，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，除了借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平的家庭可比照首套自住房贷款政策执行外(借款人须提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果)，无论当初是利用住房公积金贷款还是商业贷款购房的家庭，也无论首次房贷款是否还清，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。
根据文件，“家庭”的单位是以借款人、配偶及未成年子女为范围，那如果夫妻分居两地，一处有房产，另一处无房产，如何去认定“第二套”房？对此，光大银行相关工作人员介绍，依靠人民银行全国个人征信系统，只要在中国国内范围内，银行均可查到申请贷款人及配偶是否在外地有房产，以此完成对“家庭”单位的确认。
已签房贷合同
不受新政影响
据业内人士估计杭州人均住房面积大概25平方米，如果以此标准来计算，一户家庭(三口之家)平均住房面积就是75平方米。“但现在来贷款的客户第一套房子面积基本都接近或超过100平方米。”中信银行某负责贷款的工作人员说，这就意味着，几乎每户曾利用过银行贷款买房的家庭，再次利用银行贷款买第二套房时，首付将提高至四成。
同时，贷款利率将在基准利率的基础上上浮10%，以等额本息贷款50万元，期限20年为例，目前5年期以上贷款年利率为7.83%，以前第一套或者第二套住房享受8.5折的优惠利率即6.6555%，每个月需要归还贷款3773.78元，20年本息合计90.57万元。现在如果再购买第二套住房，利率上浮10%，即8.613%，每个月需要归还贷款4374.94元，20年本息合计104.9985万元，第二套房需要多还14.42万元利息。还款压力与购房成本急剧上升。
那么，在房贷新政出台前已签订第二套住房贷款合同的借款人，房贷利率受不受上浮10%的影响？对此，中信银行工作人员解释，昨晚的《补充通知》中并没有明确回答这个问题，但按照实际工作可操作性与“已发生合同不追究”的原则，早在9·27房贷新政出台前签订的第二套房贷款协议的，则不会受到贷款利率将在基准利率的基础上上浮10%条款的影响。
房地产首当其冲
杭城楼市或将降温
“这是至今最严厉的房贷政策，房地产市场是最受冲击的。”昨晚，工行浙江省分行营业部个人金融业务部总经理孙燕铭认为，执行新政策，统一界定标准后，对银行业来说，可以规避不正当竞争，有利于业务开展，但对房地产市场来说将受到严重冲击。
这一点也得到了中原地产品牌管理总监王慧回应，“杭州一些曾被市场推高的板块，明年年初可能降温，价格也会回落下来”。她说，昨晚出台的《补充通知》是有关高层对9·27房贷新政出台后市场不满意的表现。前次房贷新政出台后，各家银行标准并不统一，借贷人仍有一些“办法”争取到较第二套房规定标准较低的利率，所以，房地产市场并未因新政而降温。但这次是各家银行统一标准了，没有“小路”可以走，所以，此举不排除对房地产的冲击。
王慧透露，目前杭州买房者中50%以上是需要贷款的，房贷新政不免会让购房者考虑购房成本问题，会相应压缩市场对住房的需求热情。而杭州市五城区成交均价在1.2万元/平方米左右，这个行情中某些板块还是存在虚高的。“如曾因文教区概念炒热的城西翠苑板块，目前成交均价达到1.2万-1.3万元/平方米,这还是存在一些水分的。”王慧分析，这则《补充通知》的出台或将会对明年杭州房地产市场，特别是二手房市场造成冲击。
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第二套房认定以家庭为单位 房地产首当其冲
